信用卡使用技巧？

来聊一聊消费金融的知识和应用，消费金融呢，已经与我们的生活越来越紧密，尤其是年轻人，几乎每天都用的到，比如说你每天在消费的时候呢，只要使用了信用卡或者像花呗这样的支付方式啊，你就算是参与了消费金融，不过我估计啊，你只知道使用它进行消费，却不知道消费金融运用的好的话呢，不仅能够解决资金短缺问题，在消费的同时啊，咱还能利用它省钱甚至赚钱。

今天呢，我就从理财规划的角度给你们讲一讲消费金融的应用，也就是这个消费规划的正确方法，掌握它呢，咱就可以大胆的去消费，还能顺便理财。

如果想学的话呢，接下来一定要认真的听，听完以后你就可以去实践一下，我包你能够有所收获，那行，咱就直接上干货吧，我们就从消费金融的含义和发展背景讲起，消费金融啊，它是一种现代化的金融服务，它是专门儿给人们提供以消费为目的的贷款服务，起源银行业，发展壮大于互联网金融业，在过去消费金融业务啊，一直是由银行来开展的，当时的监管部门呢，是不允许民间公司去做的。

后来呢，随着互联网经济的发展，像这个网上购物啊，电子支付啊，互联网理财等等已经成为了普遍性。

这个时候呢，一些大型的这个电商平台纷纷成立了自己的金融公司，申请各种业务牌照，当他们通过审批以后呢，就可以提供像这个支付啊，消费贷款，互联网理财等等一系列的综合服务。

所以呢，现如今啊，这个消费金融业务已经是不光银行在做了，很多的互联网金融公司呢，也在做，这些呢，就是消费金融公司发展的一个背景。

接下来呢，我再跟你说一说消费金融体系的运作逻辑，具体的内容呢，就是消费金融体系各个主体之间的相互关系，还有就是资金的流程以及监管政策等方面的内容。

前面我们说了啊，消费金融的本质啊，实际上是一种贷款服务，提供这种贷款服务的呢，是银行或者是金融公司，对吧？那你知道他们的资金是从哪儿来的吗？你为什么要开展这个业务呢？咱就先说银行啊，银行实际上是主要经营资产负债业务的，是通过利息差来获得盈利的。

那么他的这个消费金融业务资金主要来源于。

客户的存款，而且以活期存款为主，至于他为啥要开展这个业务呢？很简单，因为消费金融业务的这个利息要高于其他的业务利息，你比如说像信用卡的这个分期利息就远远高于房贷利息，对不对？所以银行呢，会大力的发展这块业务。

那再来说说民间的消费金融公司，他们的资金又从哪里来，又为什么要开展这个业务呢？比如说像蚂蚁，京东这样的金融公司，他们的这个业务资金呢，主要是利用商家的这个货款，还有就是合作的这个金融机构资金，极少部分是自有资金。

那他们开展这个业务的动机呢，主要有这几个，刺激客户的消费欲望，来增加平台的销量，增强了客户对这个平台的依赖。

还有就是通过这个金融业务呢，来获得额外的这个营收。

这些民间大型的公司啊，利用了自家的购物平台，还有就是大数据的优势，消费金融业务的规模发展非常的迅速，如今呢，已经可以与银行半分天下了，接下来与这些消费金融服务商对应的就是消费者了，他们在这个消费金融体系当中有什么作用呢？如今很多的购物。

模式都是可以先消费，然后再分期付款，对吧，那这样的情况下呢，就容易诱导人去提前消费，特别是年轻群体啊，他们热爱生活，热爱攀比，所以就成了消费金融服务商的这个成长养分，他们呢彼此需求相互依存，形成了这个紧密的联系，这个呢，也构成了这个消费金融体系最基本的这个供应链关系呢。

我们再来说一下监管政策方面，国家对于消费金融又是什么样的一个态度呢？大家知道我国的经济啊，有三驾马车，消费，投资与出口，企业投资，居民消费啊，这些是可以直接影响到经济增长速度的，所以为了鼓励企业投资居民消费啊，政策实际上是支持消费金融发展的，只是监管部门为了防范这个金融风险，要求这些金融服务商呢，一定要严格的保证资本充足率，控制贷款利息，合理的引导消费，不要盲目地扩张，沦为资本的工具，比如前段时间啊，这个蚂蚁金服上市，后来呢又突然被叫停啊，就是这个原因。

因为蚂蚁金服的这个业务资金啊，主要并不是自有资金啊，容易引发信贷危机，还有呢，就是一些年轻人啊，使用这个消费贷款。

一些问题，但是总体来看，政策还是支持消费金融去发展的，我相信随着这个行业去整改规范以后啊，他的市场体系呢会越来越成熟的。