要不要提前还房贷？

要不要提前还房贷，哎，最近又开始讨论这提了，我看很多年轻朋友可能已经还掉了啊，一般我们是不选择提前还房贷的，大伙都知道那三个原因嘛，对吧？第一个叫扛通胀啊，房子是普通老百姓能够用到的，叫保值资产的，那个最大相挨着，可能其他的也就没啥了，刚需加上好储存，那肯定是个保值资产吗？而货币又是越来越贬值的，可能30年后的100块钱，大概相当于现在是几块钱，那么房子不提前还当然是有道理的，对吧？第二个原因呢，是房子这个事儿，尤其是买房贷款，是老百姓能够比较低的利息贷到钱的最主要的通道，除了他，可能也就是车了。

咱们老说那句话叫富人贷款，对吧？穷人存钱啊，这个其实的意思就是富人能够用好杠杆，更好地放大他的资产，我们买房子贷款不提前还款，然后拿了钱之后理财啊，投资啊，可以干点这种用途，其实还有第三个原因，第三个原因我觉得其实是最重要的，就是它能够合理的去平邑咱们家庭的。

现金流大家知道啊，你买房之后的那头15年，往往是我们家庭现金流比较紧张的，你挣得也少，年轻嘛，同时支出的项目比较多，可能要结婚啊，生孩子啊，养孩子，但是后15年，尤其是孩子上大学以后，那个时候你的收入也高了，也稳定了，同时支出项也少了，所以那个时候呢，压力会小很多。

通过贷款的这种叫等额本息和等额本金也好，我们可以开始少还一些，压力小一些，大概就是这么三个原因。

但是为什么现在很多朋友开始讨论要不要提前还贷了呢？也是三个原因，头一个是最近啊，连续降息啊，很多朋友算了算账，发现前几年买房贷款的确不太合算啊，虽然我们看到的是央行给的售房利率下降了0.2，对吧，然后五年期的LCR下降0.15，貌似只是个0.35，但是要知道前几年很多城市是往上加了不少点了，可能贷款的时候大概是个5.85.9，甚至六儿，现在有些城市一下干到了4.25，这要是贷个100多万30年算起来可是多还几十万，这样一算，哎哟。

不合算了，再加上有些城市出的政策，说你首套房只要还清了，你再买的时候还按首套计算，他还说干脆我还了得了，这是第一个原因。

第二个原因就是一个杠杆，哎呀，杠杆好像不太好用啊，这些年对吧，A股的基金，股票也不太好，然后银行理财呢，也出现了这个净值为负的情况了，大家觉着这种情况我自己也不会投资理财，拿了钱越理越少，还不如干脆提前还款了得了。

当然还有第三个原因，就是现在有些年轻人啊，觉得这个可能未来工作。

收入到底稳不稳定啊，会不会有失业的风险啊？趁着手头还有钱，我提前还了款，过点紧日子，别现在拿着这些钱造了，以后万一失业了，万一找不着工作了啊，这个还款的压力更大，可能房子都保不住了，都有道理。

应该这么讲啊，我觉得这个是要分情况讨论。

对于很多一二线城市的朋友，我真不太建议大家提前还。

啊，就这些城市的房子的保值的能力还是非常强的，尤其像北上广深，杭州，南京这些城市啊，那么当然有些四五线城市，现在房子都可能快成负资产了，大家要注意了，甚至有一些借着可能这个县域经济发展的情况里面有一个单元的，甚至有几个单元几栋楼的是不要出手一些。

第二个呢，就是关于现金流平移的问题和理财的投资的问题，我建议你大概这种事还是要用长远的眼光来看。

啊，不要光看短期的这一年两年啊，当然更重要的就是现在买房的利率，这个是大家如果说是有条件城市有这样政策的话，做适当的调整估计是可以的啊，供大家参考。